La sérénité retrouvée… et un constat inattendu
Après la disparition de Credit Suisse, de nombreux clients se sont tournés vers d’autres établissements suisses pour sécuriser leur patrimoine.
L’un d’eux a choisi la Compagnie Bancaire Helvétique (CBH). La confiance est bien présente côté solidité financière et prestige. Mais la connectivité comptable, elle, reste bloquée :
- EBICS (le standard européen) : non supporté
- Open Banking (PSD2) : non proposé
- Export CSV : absent
- Relevé bancaire au format PDF : disponible, mais uniquement sous cette forme
Un PDF peut suffire pour une archive. Mais pour automatiser la comptabilité et piloter la trésorerie, il ne répond plus aux besoins d’une entreprise moderne.
Les standards attendus
Les entreprises n’ont pas besoin d’innovations exotiques, mais de standards fiables. Au minimum :
- Open Banking (PSD2) : un accès automatisé et sécurisé aux opérations bancaires, en temps réel.
- EBICS : le protocole européen éprouvé, robuste et largement adopté.
- CSV : en dernier recours, un export structuré et exploitable.
Toutes les API bancaires modernes reposent sur EBICS ou sur Open Banking (PSD2).
Ne pas proposer au moins l’un de ces deux standards, c’est obliger ses clients à gérer manuellement des flux essentiels.
Comparatif des formats bancaires
| Format | Points forts | Limites |
|---|---|---|
| Lecture humaine, archivage | Inexploitable pour l’automatisation | |
| CSV | Simple, universel | Qualité variable, retraitements fréquents |
| EBICS | Standard européen sécurisé et éprouvé | Moins flexible que PSD2 |
| Open Banking (PSD2) | Connexion directe et en temps réel aux ERP | Déploiement encore inégal selon les banques |
Odoo, un ERP déjà prêt
Odoo sait déjà se brancher sur la majorité des banques grâce à ces standards.
Et lorsque la connectivité manque, des modules complémentaires existent. C’est le cas de EBICS banking protocol (Noviat), qui permet d’automatiser les échanges et d’assurer la fiabilité des rapprochements.
Tradition et modernité : une alliance nécessaire
Les banques privées se distinguent par leur élégance et leur accompagnement sur mesure. Adopter les standards modernes ne retire rien à cette tradition : cela enrichit leur image et renforce leur rôle auprès des clients.
Une banque doit être une alliée de ses clients.
Cela passe par :
- un relevé ISO 20022 exploitable,
- le support d’EBICS ou d’Open Banking (PSD2),
- et, à défaut, un CSV clair et structuré.
Et demain ?
Chez Auguria, nous croyons qu’Odoo doit rester connecté au monde réel.
Si un établissement bancaire ne propose encore que du PDF, nous pouvons l'aider à trouver la bonne passerelle pour franchir ce cap.
Les banques qui évolueront vers l’Open Banking ne feront pas qu’ajouter une option technique : elles deviendront de véritables alliées de leurs clients dans la gestion quotidienne de leurs affaires.